לקוחות וידידים.ות יקרים.ות,
אנו שמחים להציג לכם.ן את עדכון הלקוחות בתחום הרגולציה הפיננסית בישראל, לחודש דצמבר 2024, ובו תמצית של ידיעות רגולטוריות מהותיות לפעילויות נותני השירותים הפיננסיים השונים במשק הישראלי.
נותני שירותי תשלום וייזום תשלום
חדש – עמדת סגל רשות ניירות ערך בדבר תחולת חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום על פעילות נאמנויות (9 בדצמבר 2024)
רשות ניירות ערך פרסמה לאחרונה עמדת סגל משפטית המבהירה את תחולת חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג-2023, על פעילות חברות נאמנות.
על פי חוק הנאמנות, התשל"ט 1979, נאמנות נוצרת באחת משלוש דרכים: בחוק; בחוזה או בכתב הקדש. משנוצרה היא מקימה זיקה בין הנאמן לנכסי הנאמנות המחייבת את הנאמן להחזיק או לפעול בנכסי הנאמנות בהתאם למטרות מוגדרות היטב. במסגרת משפטית זו, אפשר שפעולותיו של נאמן בנכסי הנאמנות – ככל שאלו נוגעות להחזקה וטיפול בכספים המוחזקים בידיו במסגרת הנאמנות – יכללו גם ביצוען של פעולות אשר עשויות לעלות כדי מתן שירותי תשלום כהגדרתם בחוק, החייבים ברישיון מאת הרשות. וזאת, בין אם הדבר מתבצע בחשבון המוגדר בגוף המנהל אותו כחשבון נאמנות ובין אם לאו.
עמדת סגל הרשות מגדירה ארבעה קריטריונים מרכזיים לבחינת הצורך ברישיון: האם שירות התשלום מובחן ועצמאי או מהווה חלק אינטגרלי משירות מקצועי אחר; אופן פרסום השירותים וגביית התשלום בגינם; תדירות מתן השירות והיקפו; וכן האם השירות ניתן במסגרת מינוי של ערכאה שיפוטית. למשל, עורך דין המחזיק כספי נאמנות כחלק מעסקה לא יידרש בדרך כלל לרישיון, בעוד שגוף המספק שירותי תשלומים חודשיים קבועים לרשויות או עובדים יידרש לרישיון.
לצורך הסדרת המעבר, העניקה הרשות לגופים הפועלים כיום במסגרת יחסי נאמנות אורכה להגשת בקשת רישיון עד ל-31.3.2025, כאשר בתקופת הביניים יוכלו להמשיך בפעילותם בהתאם לתנאי החוק. הרשות מדגישה כי הקריטריונים המפורטים מתייחסים ספציפית לשירותי תשלום במסגרת נאמנויות, והם עשויים להיות שונים בהקשרים אחרים של שירותי תשלום.
לנוסח העמדה המלא לחץ כאן.
חדש – הוראה לחברות תשלומים ובעלי רישיון או אישור ייזום בסיסי בנושא דיווחים לרשות ניירות ערך (1 בדצמבר 2024)
רשות ניירות ערך מפרסמת הוראה לעניין חובות הדיווח החלות על חברות תשלומים ובעלי רישיון או אישור ייזום בסיסי מכוח חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג-2023. מטרת החוזר היא לאפשר פיקוח אפקטיבי של הרשות על פעילותם של הגופים המפוקחים, להבטיח את עניינם של הלקוחות ולשמור על יציבות ואמינות שוק שירותי התשלום.
במסגרת ההוראה נקבעה מערכת של דיווחים תקופתיים הכוללת דיווחים שנתיים, חצי שנתיים ורבעוניים. הדיווחים התקופתיים מכסים מגוון רחב של נושאים, ביניהם: נתוני פעילות, דרישות הון עצמי וביטוח, אמצעים טכנולוגיים ואבטחת מידע, ממשל תאגידי, ציות וניהול סיכונים, הסדרי מיקור חוץ ותלונות לקוחות. על חברות התשלומים להגיש את הדיווחים הללו במועדים קבועים לאורך השנה.
בנוסף לדיווחים התקופתיים, ההוראה מחייבת גם דיווחים מיידיים במקרים של אירועים מהותיים העשויים להשפיע על פעילות החברה או על לקוחותיה. אירועים אלה כוללים, בין היתר, שינויים מהותיים בפעילות העסקית, אירועי אבטחה משמעותיים, שינויים בהנהלה ובבעלי השליטה, וכן אירועים העלולים להשפיע על יציבות החברה או על היכולת שלה לעמוד בדרישות הרגולטוריות. הדיווחים המיידיים נדרשים בדרך כלל עד תום יום העסקים הראשון לאחר התרחשות האירוע.
לצפייה בהוראה המלאה לחץ כאן.
טיוטת כללי הודעה לרשות ניירות ערך בדבר גופים פטורים מרישיון שירותי תשלום – פרסום להערות ציבור (2 בינואר 2025)
רשות ניירות ערך פרסמה טיוטת כללים חדשים המתייחסים לחובת הדיווח של גופים פטורים מרישיון לפי חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, שנכנס לתוקף ביוני 2024.
טיוטת הכללים עוסקת בפרטי ההודעה שנותן שירותי תשלום פטור נדרש למסור לרשות לפי סעיף 3(ב) לחוק וכן את אופן הגשתה. על פי הטיוטה, גופים פטורים יידרשו למסור לרשות הודעה הכוללת פרטי זיהוי בסיסיים של החברה, פרטי קשר, מידע על סוג שירותי התשלום שהם מספקים, והתקנה שמכוחה הם פטורים מרישיון. ההודעה תכלול גם תצהיר המאשר עמידה בתנאי הפטור ומידע על רישיונות נוספים שברשותם, אם קיימים.
הכללים החדשים קובעים גם מנגנון לעדכון הרשות בשינויים. במקרה של שינוי בתנאי הפטור או בסוג השירות, יש לדווח תוך שבעה ימים. שינויים אחרים בפרטי החברה ידווחו בתוך חודש מתום שנת הכספים. הכללים צפויים להיכנס לתוקף שבעה ימים מיום פרסומם, כאשר לנותן שירותי תשלום פטור שעסק במתן שירותים כאמור ביום תחילתם של כללים אלה, ניתנת תקופת התאמה של 30 יום להגשת ההודעה הראשונה.
הערות ותגובות תתקבלנה עד ליום ה – 02 בפברואר 2025
לנוסח הטיוטה המלאה לחץ כאן.
איסור הלבנת הון ומימון טרור
ניצול לרעה של שיטת 'חוואלה' למטרות מימון טרור (29 בדצמבר 2024)
הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור פרסמה מסמך מקצועי העוסק בשיטת 'חוואלה' – שיטה מסורתית להעברת כספים הנפוצה בעיקר במדינות דרום אסיה, אפריקה והמזרח התיכון. המסמך פורסם על רקע אירועי ה-7 באוקטובר והמאבק במימון ארגוני טרור, במטרה להגביר את המודעות לדפוסי פעילות העלולים לשמש למטרות טרור.
שיטת 'חוואלה' מהווה חלק ממערכת פיננסית רחבה הנפוצה באזורים המאופיינים בגישה מוגבלת לבנקאות ממוסדת, ובחלקם היא מהווה את המכשיר הפיננסי היעיל והנגיש ביותר. עם זאת, השיטה טומנת בחובה מספר סיכונים משמעותיים, כולל שימוש מוגבר במזומן, אינטגרציה מצומצמת עם מערכות פיננסיות רשמיות, והיעדר רגולציה או פערים רגולטוריים בין תחומי שיפוט שונים.
המסמך נועד לספק כלים מעשיים לזיהוי שימוש לרעה בשיטה זו, וכולל מקרי בוחן, חקירות, ו"דגלים אדומים" המסייעים באיתור דפוסי עסקאות חשודים. במיוחד מודגש החיבור המסוכן בין העברות בשיטת 'חוואלה' למטבעות וירטואליים, שילוב המגביר את הסיכון לניצול המערכת למטרות מימון טרור.
לנוסח ההודעה המלאה לחץ כאן.
חוק ניירות ערך – לקוח כשיר
הודעה בדבר עדכון סכומים להוכחת יכולת פיננסית משמעותית למשקיעים פרטיים (2 בינואר 2025)
התוספת הראשונה לחוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968, מגדירה באופן מפורט מי נחשב משקיע שלגביו לא חלות חלק מההגבלות על הצעת ניירות ערך. התוספת מבחינה בין שני סוגים עיקריים של משקיעים כאלו: גופים מוסדיים ומקצועיים מצד אחד, ומשקיעים פרטיים בעלי יכולת פיננסית משמעותית מצד שני.
בקטגוריה הראשונה נכללים גופים פיננסיים מפוקחים כגון קרנות נאמנות, קופות גמל, חברות ביטוח, בנקים ועוד. בקטגוריה השנייה נכללים משקיעים פרטיים, כאשר החוק מגדיר שלושה מסלולים חלופיים המעידים על יכולת פיננסית משמעותית, כאשר הסכומים מתעדכנים אחת לשלוש שנים.
נכון לינואר 2025, המסלול הראשון דורש שווי נכסים נזילים (מזומנים, פיקדונות, ניירות ערך סחירים ונכסים פיננסיים) מעל 9,411,809 ש"ח. המסלול השני מתבסס על הכנסה שנתית של היחיד (מעל 1,411,772 ש"ח) או של התא המשפחתי (מעל 2,117,657 ש"ח). המסלול השלישי הוא שילוב של נכסים והכנסה – נכסים נזילים מעל 5,882,380 ש"ח יחד עם הכנסה שנתית מעל 705,885 ש"ח ליחיד או 1,058,827 ש"ח לתא המשפחתי.
לנוסח העדכון המלא לחץ כאן.
נשמח לעמוד לרשותכם לכל שאלה ו/או הבהרה במייל או בטלפון: 03-3075356.
בברכה,
מחלקת רגולציה פיננסית,
שבלת ושות'
האמור במזכר זה ניתן כמידע כללי בלבד, ואין להסתמך עליו בכל מקרה פרטני ללא ייעוץ משפטי נוסף
