לקוחות וידידים.ות יקרים.ות,
אנו שמחים להציג לכם.ן את עדכון הלקוחות בתחום הרגולציה הפיננסית בישראל, לחודש ספטמבר 2024, ובו תמצית של ידיעות רגולטוריות מהותיות לפעילויות נותני השירותים הפיננסיים השונים במשק הישראלי
נותני שירותי ייעוץ השקעות ושיווק השקעות
ת"א 61235-09-19 שגיא נ' אולימפוס – פתרונות כלכליים בע"מ – הפניית לקוחות ישראליים להשקעות זרות צריכות להיעשות על ידי גורם בעל רישיון ייעוץ השקעות (01 בספטמבר 2024)
ביום 1 בספטמבר, 2024 ניתן פסק דין משמעותי במחלקה הכלכלית של בית המשפט המחוזי בת"א הדן בסוגיות מהותיות הנוגעות למתן שירותי ייעוץ השקעות, שיווק השקעות וניהול תיקי השקעות, ואף כולל מסקנות מרחיקות לכת בנוגע לאופן מתן השירות ומגבלות החלות על נותני שירותים אלה.
התביעה התקבלה בחלקה לפיצוי בגין הפרת הוראותיו של חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בהקשר של ייעוץ להשקיע בקרנות נדל"ן בארצות-הברית; נקבע, בין היתר, כי לצורך תחולת חוק הייעוץ די בכך שהפנייה לגיוס הלקוח נעשתה למי שנמצא בישראל, גם אם בסופו של דבר השירות עצמו של ניהול התיק או הייעוץ נעשים מחוץ לישראל, אך "ייעוץ השקעות" מחייב המלצה לפעולה ספציפית בקשר להשקעה ספציפית; בנסיבות העניין התקיימו יסודותיהן של עילות אחריות שונות, וביניהן הפרת חובה חקוקה ועשיית עושר ולא במשפט, אולם לא הוכחה הזכאות לפיצוי בגין אובדן השקעות אלטרנטיביות.
לנוסח המלא של פסק הדין, ניתן לחפש תיק ת"א 62135-09-19 באתר נבו.
נותני שירותים פיננסיים מוסדרים
הוראות לבעלי רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי-דיווחים למפקח – טיוטה (15 בספטמבר 2024)
בדומה לחברות אשראי חוץ בנקאי, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ("הרשות") פרסמה טיוטת חוזר המסדירה את אופן הדיווח של חברות המפעילות פלטפורמות המפעילות מערכת לתיווך באשראי (P2P).
החברות יידרשו לדווח מידע מקיף על פעילותן, כולל נתונים על היקפי האשראי, שיעורי הריבית, פילוח לווים ומלווים, מידע על חובות בפיגור, ופרטים על הבטוחות שניתנו כנגד ההלוואות. דגש מיוחד ניתן לדיווח על הלוואות לדיור, שכן זהו תחום חדש יחסית בשוק האשראי החוץ-בנקאי. הדיווחים יועברו פעמיים בשנה – דיווח חצי שנתי ודיווח שנתי (תוך שלושה חודשים מתום התקופות המסתיימות ה-30.06 וב-31.12).
החוזר כולל גם דרישות לשקיפות בנוגע לעמלות הנגבות מהמלווים, מעקב אחר משיכות כספים על ידי משקיעים, ודיווח על "סולם השוואתי" שמאפשר למשקיעים להשוות בין רמות סיכון שונות והתשואות המתקבלות בגינן.
לצפייה בטיוטה המלאה לחץ כאן
תיקון – חוזר ניהול סיכוני הלבנת הון ומימון טרור אצל נותני שירותים פיננסיים מוסדרים (4 בספטמבר 2024)
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מפרסמת תיקון לחוזר ניהול סיכוני הלבנת הון ומימון טרור כחלק מהמאבק בשימוש לרעה במערכת הפיננסית למטרות פשיעה
במסגרת עדכון החוזר מתבקש להטמיע מספר תיקונים, ביניהם:
- עדכון סעיף הסמכות מכוחו הותקן החוזר, כך שיצוין מפורשות כי ההוראות הוצאו גם מכוח סמכות המפקח לפי סעיף 4(א) לחוק.
- הוספת סעיפים לחוזר שעניינם איסור על בעל רישיון לתת שירות למבקש שירות שאינו מחזיק ברישיון מתאים אם פעילות מבקש השירות מעוררת אצל בעל הרישיון חשש שהפעילות מחייבת החזקה ברישיון כאמור וזאת לצד דיווח על מבקש שירות, בכפוף להוראות סעיף 11 לצו נותני שירות בנכס פיננסי ונותני שירותי אשראי וסעיף 12 לצו מפעיל מערכת לתיווך באשראי לפי העניין, ובהתאם להוראות החוזר.
- הוספת סעיף לחוזר שעניינו מתן אפשרות לנותן שירותים פיננסיים לסרב לבצע פעולה אם מתעורר יסוד סביר לחשש כי הפעולה קשורה להלבנת הון או מימון טרור.
- קביעת מועד תחילתו של סעיף 7(א)ב(2) לצו נותני שירות בנכס פיננסי ונותני שירותי אשראי, לעניין העברות של מטבעות וירטואליים, ומחייב העברת מידע מאובטח אודות המעביר והנעבר בכל העברה כזו. דרישה זו, שתיכנס לתוקף בינואר 2025, מהווה אימוץ של סטנדרטים בינלאומיים (של ארגון FATF) בתחום ומטרתה להגביר את השקיפות ואת יכולת המעקב אחר העברות של מטבעות וירטואליים.
לנוסח החוזר המלא לחץ כאן
נותני שירותי תשלום וייזום תשלום
טיוטת הוראה לחברות תשלומים ובעלי רישיון או אישור ייזום בסיסי – דיווחים לרשות ניירות ערך (9 בספטמבר 2024)
טיוטת ההוראה מבוססת על הדירקטיבות האירופאיות בתחום שירותי התשלום ומותאמת למציאות הישראלית. מטרתה העיקרית היא לאפשר פיקוח אפקטיבי על פעילות החברות תוך שמירה על עניינם של הלקוחות והבטחת יציבות שוק התשלומים
ההוראה קובעת מספר סוגי דיווחים: דיווחים שנתיים הכוללים נתוני פעילות, דרישות הון, אמצעים טכנולוגיים ואבטחת מידע, ממשל תאגידי ועוד; דיווחים חצי-שנתיים בנושא שימוש לרעה באמצעי תשלום; דיווחים רבעוניים לחברות תשלומים ודיווחים מיידיים במקרים של אירועים מהותיים. בנוסף, חברות המעניקות אשראי או ריבית ללקוחותיהם וחברות בעלות היקף פעילות גדול נדרשות להגיש דוחות כספיים רבעוניים סקורים.
יצוין כי הרשות בחרה כעת שלא לדרוש פרסום פומבי של הדיווחים בשלב זה, בשל ראשוניות האסדרה והרצון לאפשר את התפתחות השוק.
לנוסח הטיוטה המלאה לחץ כאן
חדש – הוראת רשות ניירות ערך לחברות תשלומים – שירות נלווה (9 בספטמבר 2024)
לצד עיסוקה העיקרי המוסדר בחוק, חברת תשלומים רשאית לעסוק במתן שירותי כספומט,הנפקה של אמצעי תשלום או סליקה של פעולת תשלום לשם ביצוע פעולת תשלום של הפקדת מזומן לחשבון תשלום או משיכת מזומן מחשבון תשלום, המרת כספים אגב פעולת תשלום, המרת כספים שאינה המרת כספים אגב שירות תשלום בהיקף שלא יעלה על 10% מהיקף הפעילות של חברת תשלומים או מתן אשראי אגב פעולת תשלום (להלן: "שירות נלווה"), מבלי להידרש לרישיון נוסף בשל כך.
חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג – 2023 קובע חובת רישוי לחברות שעוסקות בשירותי תשלום. כדי לאפשר הרחבת פעילות החברות ללא צורך ברישיון נוסף, ההוראה מטילה על החברות מספר חובות מרכזיות להבטחת הגנה על הצרכן ופעילות תקינה. בין החובות נכללות דרישות ממשל תאגידי כגון קביעת מדיניות אשראי צרכני באישור הדירקטוריון, איסורים צרכניים כמו מניעת הטעיה בפרסום ושיווק והימנעות מהפעלת השפעה בלתי הוגנת על לקוחות, וכן חובות גילוי נאות הכוללות מסירת מידע מפורט על תנאי השירות ומחיריו.
לנוסח ההוראה המלאה לחץ כאן
איסור הלבנת הון ומימון טרור
חדש – תקנות איסור הלבנת הון (כללים לבקשת מידע והעברתו מן הרשות המוסמכת לממונה) (24 בספטמבר 2024)
התקנות, שנכנסו לתוקפן ביום פרסומן ברשומות, מבוססות על תיקון משנת 2017 לחוק איסור הלבנת הון, מסדירות את העברת המידע בין הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור לבין רגולטורים מפקחים אחרים. כך יתאפשר לרשות להעביר מידע ממאגר המידע שבניהולה לרגולטורים, הן בעקבות בקשה והן באופן יזום, לצורך פיקוח על ביצוע החוק והטלת עיצומים כספיים.
התקנות מפרטות את תהליך בקשת המידע, הדורש מהממונה על נותני שירות עסקי או נציגו להגיש בקשה בכתב הכוללת מידע מפורט על הגורם המפוקח שלגביו מבוקש המידע, תקופת המידע המבוקש, נימוקים המצדיקים את הבקשה, וסיווג סודיות של המידע המבוקש. המידע שניתן להעביר כולל, בין היתר, מידע על הפרות חובות לפי החוק, דיווחים בהיקף חריג, ומידע שהתקבל מרשויות מקבילות במדינות אחרות.
בהיבט האבטחה והשמירה על המידע, התקנות קובעות הנחיות מחמירות להעברת המידע באמצעים מאובטחים, כגון רשת פרטית (VPN), מדיה מגנטית מוצפנת, או יישומים מאובטחים. כמו כן, הן מחייבות את הממונה לשמור על המידע באופן שימנע גישה מגורמים לא מורשים ובהתאם לסיווג שנקבע על ידי ראש הרשות לאיסור הלבנת הון.
לנוסח התקנות המלא לחץ כאן
נשמח לעמוד לרשותכם לכל שאלה ו/או הבהרה במייל או בטלפון: 03-3075356
בברכה,
מחלקת רגולציה פיננסית,
שבלת ושות'
האמור במזכר זה ניתן כמידע כללי בלבד, ואין להסתמך עליו בכל מקרה פרטני ללא ייעוץ משפטי נוסף
