לקוחות וידידים.ות יקרים.ות,
אנו שמחים להציג לכם.ן את עדכון הלקוחות בתחום הבנקאות, המימון והרגולציה הפיננסית לחודש מאי 2023, ובו תמצית של עדכוני חקיקה, רגולציה ופסיקה.
עדכוני רגולציה
- עדכון – רשות שוק ההון מפרסמת עדכון לנוהל רישוי למתן שירותי פיקדון ואשראי ללא ריבית עבור יחידים ועבור תאגידים (17 במאי 2023).
הנוהל המעודכן קובע את אופן הגשת הבקשה לקבלת רישיון בסיסי או מורחב, למבקש רישיון שהוא תאגיד או יחיד, וכן את הדרישות המינימליות, לרבות המסמכים הנדרשים, לצורך הגשת בקשה למפקח על מוסדות לגמילות חסדים, וזאת בשים לב לכך שהמפקח מוסמך לדרוש מסמכים נוספים הדרושים לדעתו לשם בחינת הבקשה. נוהל זה מחליף את נוהל הרישוי שפורסם מיום 22.09.2022.
בהתאם לקבוע בנוהל, על מבקש הרישיון לצרף מסמכים רלוונטיים לבקשתו כאמור בחלק א' לנוהל לרבות לעניין פרטי המבקש, מסמכי התאגדות, פירוט בעלי המניות ותרשים השליטה כאשר מדובר בתאגיד, פירוט מבנה ההנהלה, חברי העמותה וכלל בעלי התפקידים בעלי ההשפעה בעמותה כאשר מדובר בעמותה ועוד. בנוסף, על מבקש הרישיון לצרף אישור המעיד על פעילותו ועיסוקיו ועליו להוכיח הון עצמי כמפורט בנוהל. במקרה שמדובר במבקשי רישיון שהם בעלי שליטה, בעלי ענין וחברי ועד בעמותה – עליהם לצרף מסמכים רלוונטיים המעידים על תפקידם ומאמתים את פעילותם.
2. חדש – הפיקוח על הבנקים מפרסם הוראה לניהול אפקטיבי של סיכונים פיננסיים שקשורים לאקלים (12.06.2023).
בנק ישראל מפרסם הוראת ניהול בנקאי תקין הקובעת 12 עקרונות-על, בתחומים שונים החל מממשל תאגידי, דרך בקרה, ניטור ודיווח וכלה בניהול סיכונים מקיף ומפורט וניתוח תרחישים, שמטרתם לספק הנחיות לתאגידים הבנקאיים לגבי האופן שבו ימדדו, ינטרו, יזהו וידווחו את סיכוני האקלים השונים החלים עליהם.
סיכונים פיננסיים שקשורים באקלים הינם, בין היתר, סיכוני סביבה, סיכונים פיזיים, סיכוני מעבר וסיכוני אחריות. כל אלה יכולים להשפיע על החוסן והביטחון של תאגיד בנקאי ואף להשלכות רחבות יותר על יציבות המערכת הפיננסית. בקביעת העקרונות מתבסס המפקח על מסמך שפרסמה ועדת באזל. ההוראה תחול תוך 24 חודשים ממועד פרסומה, מתוך הבנה שנדרש זמן סביר להיערכות ולאיסוף הנתונים החסרים כיום ליישום ההוראה.
בין יתר ההנחיות נדרשים התאגידים הבנקאיים להכשיר ולשפר את יכולות חברי הדירקטוריון וההנהלה הבכירה, לרבות על דרך סדנאות פנימיות או שיתוף פעולה חיצוני עם ארגונים מתמחים; ולהטמיע את ניהול הסיכונים במדיניות, בנהלים, בתהליכים ובבקרות בכל הפונקציות והיחידות העסקיות הרלוונטיות. עוד מציינת ההוראה, כי על התאגידים הבנקאיים לפתח מדדים או סרגלי מדידה איכותיים או כמותיים כדי להעריך, לנטר, ולדווח על סיכונים פיננסיים שקשורים לאקלים.
משרדנו בעל מומחיות בתחום הקיימות והסביבה ומלווה מספר רב של גופים הפועלים ביישום הוראות הפיקוח על הבנקים תוך מעקב הדוק אחר ההתפתחויות הצפויות בתחום זה.
לעקרונות לניהול אפקטיבי של סיכונים פיננסיים שקשורים לאקלים לחצו כאן
3. עדכון – הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור פרסמה הנחיות לסיוע באיתור ניצול לרעה של ארגונים ללא כוונות רווח למטרות מימון טרור (05/2023).
הרשות לאיסור הלבנת הון פירסמה מסמך סקירה על מנת לסייע לגופים מדווחים לאתר פעילות חריגה הקשורה בארגונים ללא כוונת רווח, המפרט דוגמאות של דיווחים לרשות על פעילות בלתי רגילה המתארים מקרים בהם התעורר חשד אצל הגוף המדווח מסיבות שונות הקשורות בפעילות ארגונים ללא כוונת רווח (אלכ"רים).
במסמך מפרטת הרשות דוגמאות ל"דגלים אדומים", כגון העברת כספים חריגה לטובת אלכ"רים, שינוי שם האלכ"ר או מחקר גלוי על בעלי שליטה. וכן פירוט "דגלים אדומים" אשר קיומו של אחד או יותר מהם עלול להצביע על פעילות הנחזית כפעילות של אלכ"ר לשם מימון טרור אשר בגינה יש לשקול להעביר לרשות דיווח על פעילות בלתי רגילה
לנוסח המלא לחצו כאן
4. הבורסה לניירות ערך תל אביב פרסמה חוזר בנושא תיקון החלק הראשון לתקנון הבורסה וההנחיות על-פיו בדבר הסדרת תחומי הפעילות המותרים לחש"ב במטבעות וירטואליים (4 במאי 2023).
בהמשך להצעה שפורסמה לציבור בעניין תיקון החלק הראשון לתקנון הבורסה, ההנחיות על-פיו והנספחים להנחיות על פי החלק הראשון לתקנון הבורסה בדבר הסדרת תחומי הפעילות המותרים לחש"ב במטבעות וירטואליים, החליט דירקטוריון הבורסה לאשר את תיקון התקנון. בדבר אישור תיקון התקנון מיום 3.5.2023 פורסם חוזר זה.
הנושאים שעלו בתיקון התקנון אשר חלקם נדחו ווחלקם קבלו הבהרה ע"י דירקטוריון הבורסה הם בין היתר, הגדרת מטבעות וירטואליים, מגבלת פעילות במטבעות וירטואליים בגבוה של 15% מההון העצמי, התקשרות עם ספקי שירותי מסחר ומשמרות בעולם, הרחבת שירותי מסחר ומשמורת בעולם ועוד.
לנוסח המלא לחצו כאן
נשמח לעמוד לרשותכם לכל שאלה ו/או הבהרה במייל או בטלפון: 03-3075000.
בברכה,
נילי אלשייך רביב
שאול אדרת
מיכל אוחנה
גלית עופר
ליאור אפרתי
מחלקת בנקאות ומימון, מחלקת רגולציה פיננסית ומחלקת סביבה וקיימות
שבלת ושות'
האמור במזכר זה ניתן כמידע כללי בלבד, ואין להסתמך עליו בכל מקרה פרטני ללא ייעוץ משפטי נוסף.
