לקוחות וידידים.ות יקרים.ות,
במצב המלחמה כיום, הרגולטורים הפיננסיים מעדכנים באופן מוגבר הודעות חוזרים ועדכונים לגופים הפיננסיים המשליכים ישירות על המשק בישראל.
מחלקת רגולציה פיננסית מתעדכנת באופן תדיר אל מול כלל העדכונים האמורים וכאן לרכז עבורכם את המידע הנדרש; סיוע במתן ייעוץ לכלל הגופים בכל הנדרש אל מול המערכת הפיננסית בארץ ובחו"ל; סיוע ביצירת מערכי תרומות מהארץ ומחו"ל ועדכונים שוטפים.
רשות שוק ההון / משרד האוצר
- הרחבת הזכאות בקרן להלוואות בערבות מדינה
במטרה לסייע לעסקים להתמודד עם קשיי תזרים מזומנים וצרכי הון חוזר שעלולים להיווצר מהשפעות המלחמה על המשק, נפתחו ב-5 בנובמבר בקרן להלוואות בערבות מדינה שני מסלולים מיוחדים – מסלול לעסקים קטנים ובינוניים ומסלול לעסקים גדולים.
כעת, במטרה להרחיב את המענה הניתן לעסקים גדולים, הוחלט על הרחבת הזכאות בקרן לעסקים בעלי מחזור שנתי של עד 1 מיליארד ש"ח וכן על ביטול העמלות שנגבו מן העסקים הגדולים במסגרת הקרן.
לנוסח המלא לחצו כאן - פתיחת מסלולי הלוואות מיוחדים במסגרת הקרן להלוואות בערבות מדינה
שר האוצר והחשב הכללי הודיעו על פתיחת מסלולי הלוואות מיוחדים במסגרת הקרן להלוואות בערבות מדינה במטרה לסייע לעסקים להתמודד עם קשיי תזרים מזומנים וצרכי הון חוזר אשר עלולים להיווצר מהשפעות המלחמה על המשק.
בקרן ייפתחו שני מסלולים מיוחדים – מסלול לעסקים קטנים ובינוניים ומסלול לעסקים גדולים – במסגרתם יועמדו הלוואות לעסקים בכל רחבי הארץ בתנאים אטרקטיביים, תוך מתן תקופת גרייס משמעותית על תשלומי הקרן והריבית, הגדלת שיעור ערבות המדינה לכל הלוואה, הפחתה בשיעור הבטוחות שהעסקים נדרשים להעמיד, והכל בתהליך הגשה פשוט ומהיר.
לנוסח המלא לחצו כאן - חברת דירוג האשראי הבינלאומית S&P הודיעה על אישור מחדש של דירוג האשראי של מדינת ישראל על רמה של AA– לצד שינוי תחזית הדירוג מ-"יציבה" ל-"שלילית"
לדברי החברה, השינוי בתחזית דירוג האשראי משקף בעיקרו את ההרעה המשמעותית בסיכונים הגיאופוליטיים והביטחוניים איתם מתמודדת ישראל בעקבות התקפת חמאס מיום 7 באוקטובר 2023.
לנוסח המלא לחצו כאן
מוקד חירום של רשות שוק ההון פועל בימי הלחימה בין השעות
9:00-16:00 בטלפון שמספרו *3002
ודואר אלקטרוני שכתובתו: panats-sh@mof.gov.il
בנק ישראל
- צעד נוסף להקלת תנאי האשראי לעסקים קטנים וזעירים שנפגעו כתוצאה מהמלחמה – בנק ישראל מאפשר לנותני אשראי חוץ בנקאיים מפוקחים לבצע מולו עסקאות ריפו
ככלי נוסף ומשלים לתכנית המוניטרית להקלת האשראי לעסקים קטנים וזעירים באמצעות המערכת הבנקאית, תכנית של הועדה המוניטרית להקלת האשראי לעסקים קטנים וזעירים בהיקף של עד 10 מיליארד ש"ח שתופעל בגין אשראי שיינתן עד סוף חודש ינואר 2024 מצ"ב קישור, יציע בנק ישראל עסקאות ריפו לגופי האשראי החוץ בנקאיים המפוקחים על ידי בנק ישראל (חברות כרטיסי האשראי) או על ידי רשות שוק ההון. היקף התכנית לגופים אלו יעמוד על עד 1 מיליארד ש"ח. עסקאות הריפו תבוצענה גם באפיק זה אך ורק בכפוף להעמדת אשראי מיום 21 בנובמבר 2023 ועד סוף חודש ינואר 2024 לעסקים קטנים וזעירים שפדיונם נפגע בשיעור של לפחות 25 אחוזים, ובתנאי שממוצע הריבית על האשראי שניתן לא יעלה על ריבית הפריים ובהתאם לדיווח שיועבר לשם כך לבנק ישראל.
במסגרת עסקת ריפו (עסקת מכר חוזר), בעל נייר ערך (לרוב אג"ח) מוכר אותו לצד אחר בעסקה, תוך התחייבות לחזור ולרכוש אותו שוב בתאריך ובמחיר הנקבעים מראש. כך למעשה מקבל בעל נייר הערך מימון לתקופה קצובה, כאשר נייר הערך משמש כבטוחה.
לנוסח המלא לחצו כאן - סט צעדים לקידום שוק התשלומים ומענה לצרכי השוק בעת מלחמת חרבות ברזל
מתחילת המלחמה, מחלקת מערכות תשלומים וסליקה, שמובילה את תחום התשלומים במשק בבנק ישראל, עובדת במתכונת חירום ומקיימת הערכות מצב עם הגורמים השונים בשוק בתדירות גבוהה.
להלן ריכוז הצעדים של מחלקת מערכות תשלומים וסליקה על פעילותה השוטפת והייעודית לנוכח המלחמה:- העלאת תקרת הפקדת שיק בסלולר מ-50,000 ₪ ל-100,000 ₪.
- הרחבת הסטנדרטים לאבטחת מידע, הגנות סייבר, והמשכיות עסקית שיחולו על כל השחקנים בתחום כרטיסי חיוב, ליישום תוך שנה, וקריאה ליישום מידי ככל האפשר על-מנת לחזק את היציבות הפיננסית בתקופת המלחמה.
- הקצאת קודי זיהוי לשלושה שחקנים חוץ-בנקאיים בתחום שירותי תשלום.
- פתיחת המשק לסולקים בעלי רישיון זר.
- פרסום העמלות והמשמעויות של הצטרפות כמשתתף במערכת זה"ב, גם לגופים חוץ-בנקאיים.
- הודעה על הרחבת קודי הזיהוי במגזר הפיננסי עד סוף 2026, מהלך שיאפשר ליותר גופים לפעול במערכות התשלומים ובמערכות נלוות. ראה קול קורא שפורסם על ידי בנק ישראל בנק ישראל מודיע על הרחבת קודי הזיהוי במגזר הפיננסי ליישום עד סוף דצמבר 2026 על-מנת לאפשר ליותר גופים חוץ-בנקאיים לפעול במערכות התשלומים | בנק ישראל – הבנק המרכזי של ישראל (boi.org.il).
- מגוון מועדוני צרכנות החל לפעול בתשתית קיימת לכרטיסי חיוב.
לנוסח המלא לחצו כאן
- דחיית דיווח למאגר נתוני אשראי על פיגורים בתשלומי הלוואות של לקוחות
בכדי לאפשר לציבור שהות מספקת להסדרת התחייבויותיו מול נותני האשראי, ולמנוע דיווח על פיגורים בתשלומי הלוואות שנבעו מסיבות טכניות שונות, הממונה על שיתוף נתוני אשראי בבנק ישראל הנחה את מקורות המידע המדווחים למאגר (שהם נותני אשראי) והורה להם להאריך את משך הזמן הנדרש לפני דיווח על פיגורים בתשלום הלוואות, כך שבמקום לדווח על הפיגור לאחר 30 ימים, הם ידווחו רק לאחר 60 ימים. ההוראה תחול על הדיווח החודשי בגין החודשים אוקטובר 2023 ונובמבר 2023, והממונה רשאי להורות על החלתה על חודשי דיווח נוספים. הנחייה זאת באה בהמשך להנחיותיו של הממונה על שיתוף בנתוני אשראי לזהות ולסמן את הנתונים השליליים שידווחו על רקע המצב הביטחוני והשלכותיו על אזרחי המדינה. סימון המידע מאפשר ללשכות האשראי ולנותני האשראי להבחין בין מידע שלילי שנוצר לפני המלחמה למידע שלילי שנוצר לאחר שפרצה המלחמה.
הנחייה זאת באה בהמשך להנחיותיו של הממונה על שיתוף בנתוני אשראי לזהות ולסמן את הנתונים השליליים שידווחו על רקע המצב הביטחוני והשלכותיו על אזרחי המדינה. סימון המידע מאפשר ללשכות האשראי ולנותני האשראי להבחין בין מידע שלילי שנוצר לפני המלחמה למידע שלילי שנוצר לאחר שפרצה המלחמה.
לנוסח המלא לחצו כאן - בנק ישראל מודיע על הרחבה של מתווי הסיוע לתושבי הצפון בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות הברזל"
עם פרוץ מלחמת "חרבות ברזל", הודיע בנק ישראל על מתווה מקיף אשר אומץ על ידי הבנקים, ומתווה נוסף שאומץ על ידי חברות כרטיסי האשראי, אשר מטרתם לסייע ללקוחות בהתמודדות עם השלכות המלחמה. הפיקוח על הבנקים מודיע על הרחבת לקוחות המעגל הראשון במתווים אלו, על ידי הכללת האוכלוסייה המתגוררת ביישובי צפון הארץ, או בעלת עסק שנמצא ביישובי הצפון, אשר פונו ידי גורם מדינתי רשמי נכון לתאריך 7.11.23 והמתגוררים באחד מהישובים המופיעים ברשימות המפורסמות באתר בנק ישראל.
לנוסח המלא לחצו כאן
מוקד חירום של הפיקוח על הבנקים *9086 ובטלפון: 02-6552680; מאגר נתוני אשראי: *6194
חקיקה
- מליאת הכנסת אישרה את מתווה הפיצוי לעסקים בעקבות מלחמת חרבות הברזל
מליאת הכנסת אישרה את מתווה משרד האוצר למענה לעסקים בגין הנזק העקיף שנגרם להם בעקבות מלחמת חרבות ברזל. המתווה כולל מענק המשכיות עסקית לעסקים בכל רחבי הארץ (עסקים ביישובי הספר זכאים להחזר מלא על נזק זה כקבוע בחוק), וכן שורת הקלות במתווה החל"ת.
לנוסח המלא לחץ כאן לחצו כאן
לפרסום החוק באתר הכנסת לחצו כאן
למזכרנו בנושא התוכנית לסיוע כלכלי לחצו כאן - צו דחיית מועדים (הוראת שעה – חרבות ברזל) (חוזה, פסק דין או תשלום לרשות) (הארכת התקופה הקובעת ותקופת הדחייה) התשפ"ד – 2023
ביום 18.10.2023 פורסם ברשומות חוק דחיית מועדים (הוראת שעה – חרבות ברזל) (חוזה, פסק דין או תשלום לרשות) התשפ"ד – 2023, אשר מטרתו להסדיר את זכאותם של אוכלוסיות שהוגדרו בחוק לדחיית מועדים לדיווחים ותשלומים אשר חלים במהלך התקופה הקובעת מיום 7 באוקטובר 2023 עד יום 7 בנובמבר 2023.
הנחיה זו, מפרטת את הוראות החוק ואת אופן יישומו במערכי רשות המיסים ומעדכנת את התקופה הקובעת ותקופת הדחייה לאור צו שניתן ביום 7.11.2023 בהתאם לסעיף 6 לחוק. בהתאם לצו זה התקופה הקובעת תוארך עד ליום ה-7 בדצמבר 2023 ותקופת הדחייה תוארך ל-60 יום או עד ל-31.12.2023 (המוקדם מבניהם).
לנוסח המלא לחצו כאן
האמור במזכר זה ניתן כמידע כללי בלבד, ואין להסתמך עליו בכל מקרה פרטני ללא ייעוץ משפטי נוסף.
בברכה,
מחלקת רגולציה פיננסית,
שבלת ושות'
