לקוחות וידידים.ות יקרים.ות,
אנו שמחים להציג לכם.ן את עדכון הלקוחות בתחום הרגולציה הפיננסית בישראל, לחודש ינואר 2025, ובו תמצית של ידיעות רגולטוריות מהותיות לפעילויות נותני השירותים הפיננסיים השונים במשק הישראלי.
נותני שירותי מידע פיננסי
תקנות שירות מידע פיננסי (סייגים לחובת מתן הגישה למידע פיננסי), התשפ"ה-2025 (7 בינואר 2025)
במסגרת חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב-2021, הותקנו תקנות המסדירות את הפטורים מחובת מתן גישה למידע פיננסי, במטרה להקל על גופים קטנים ובינוניים בהיבטי עלויות היישום והתפעול.
התקנות קובעות כי גופים פיננסיים שונים, ובהם גופים מוסדיים, בעלי רישיון למתן אשראי, מפעילי מערכות לתיווך באשראי ונותני שירותי פיקדון ואשראי, יהיו פטורים מחובת מתן הגישה למידע אם היקף פעילותם (באשראי, צבר אשראי או פיקדונות) אינו עולה על 500 מיליון שקלים חדשים. כאשר גוף חדל לעמוד בתנאי הפטור, הוא יהיה מחויב במתן גישה למידע גם אם בהמשך ישוב לעמוד בתנאים המזכים בפטור.
בנוסף, נקבעה הוראת שעה שתחול עד מאי 2027, המעניקה פטור לגופים שהיקף פעילותם עולה על 500 מיליון שקלים חדשים, אך מספר לקוחותיהם נמוך יחסית – פחות מ-1,000 לקוחות לבעלי רישיון למתן אשראי ופחות מ-8,500 לקוחות למפעילי מערכות תיווך באשראי. הוראה זו נועדה לאפשר תקופת היערכות נוספת לגופים שפעילותם משמעותית אך בסיס הלקוחות שלהם עדיין מצומצם.
לנוסח התקנות המלא לחץ כאן.
צו שירות מידע פיננסי (היקף פעילות קטן לעניין מקור מידע שהוא בעל רישיון למתן אשראי, בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי או בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי או גוף מוסדי), התשפ"ה-2025 (8 בינואר 2025)
הצו נועד להגדיר מהו "היקף פעילות קטן" עבור גופים פיננסיים שונים בישראל במסגרת חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב-2021. מטרת ההגדרה היא לקבוע את המדדים הכמותיים שישפיעו על איפיון הגופים כמקורות מידע המחויבים בשיתוף מידע פיננסי, במסגרת חוק זה.
הצו מגדיר היקף פעילות קטן באופן שונה עבור סוגי גופים פיננסיים שונים ומתוקף כך את חובת שיתוף המידע הפיננסי על ידם כמקורות מידע. עבור בעלי רישיון למתן אשראי, להפעלת מערכת לתיווך באשראי, ולמתן שירותי פיקדון ואשראי, היקף פעילות קטן מוגדר כצבר אשראי או פיקדונות שאינו עולה על מיליארד וחצי שקלים. לעומת זאת, עבור גופים מוסדיים, הרף נמוך יותר ועומד על שבע מאות וחמישים מיליון שקלים.
הצו כולל הגדרות מדויקות למונחים כמו "מסגרת אשראי" ו"פעילות באשראי", וקובע מנגנון בחינה תקופתית של הוראותיו שתתבצע לא יאוחר מחמש שנים מיום תחילתו.
לצפייה בצו המלא לחץ כאן.
מפעילי מערכת לתיווך באשראי
טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) (עמלות המותרות לגבייה בידי מערכת חברתית לתיווך באשראי), התשפ"ה-2025 (8 בינואר 2025)
התקנות מסדירות פעילותן של מערכות חברתיות לתיווך באשראי – פלטפורמות דיגיטליות המתווכות בין משקיעים לבין לווים במטרה לקדם מטרות חברתיות, ללא גביית ריבית. מערכות אלו מספקות פתרון חשוב ויציב עבור עסקים קטנים ולווים פרטיים שמתקשים למצוא מענה בשוק האשראי המסורתי.
התקנות המוצעות מאפשרות למערכות לתיווך אשראי לגבות עמלות תפעול מהלווים בשיעור של עד 10% מסכום ההלוואה כאשר צבר האשראי במערכת הוא עד מאה מיליון שקלים, ועד 8% כאשר צבר האשראי עולה על סכום זה. מטרת העמלות היא לכסות את הוצאות התפעול של מערכת התיווך, שכיום נשענת על תרומות בלבד, מצב שאינו מבטיח יציבות לטווח ארוך ועלול לפגוע ביכולתן של המערכות להמשיך ולספק את שירותיהן החיוניים.
במקרה שבו נוצרים עודפי הכנסות מעבר להוצאות התפעול, מערכת התיווך נדרשת להחזיר את העודפים ללווים באופן יחסי, בהתאם לסכום העמלות ששילמו, עד תום הרבעון השני של השנה העוקבת. הסדר זה נועד לשמור על אופיין הלא-רווחי של מערכות התיווך ולהבטיח שהעמלות משמשות אך ורק לכיסוי הוצאות תפעול, ובכך התקנות מבקשות ליצור איזון בין הצורך ביציבות פיננסית לבין שמירה על המטרה החברתית של מתן הלוואות ללא ריבית.
לנוסח טיוטת התקנות המלאה לחץ כאן.
נותני שירותי תשלום וייזום תשלום
טיוטת כללי הודעה לרשות ניירות ערך בדבר גופים פטורים – פרסום להערות הציבור
(2 בינואר 2025)
רשות ניירות ערך פרסמה טיוטת כללי הודעה העוסקת באופן הדיווח של גופים פטורים בתחום שירותי התשלום. הכללים מהווים חלק מיישום חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, שנכנס לתוקף ביוני 2024, ומטרתו להסדיר את הפעילות של הגופים הפטורים תחת מרשם מוסדר.
טיוטת הכללים מפרטת את מנגנון הדיווח החדש לגופים הפטורים מרישיון מכוח תקנות הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום (פטור מחובת רישוי), התשפ"ד 2024. על פי המוצע, גופים אלה יידרשו להגיש לרשות הודעה הכוללת מידע מקיף על פעילותם, כולל פרטי החברה, סוג שירותי התשלום המסופקים, והתקנה שמכוחה ניתן הפטור. בנוסף, נקבעו מועדים ברורים לעדכון הרשות: תוך שבעה ימים על שינויים מהותיים כמו אי עמידה בתנאי הפטור, ותוך חודש מתום שנת הכספים על שינויים אחרים.
המנגנון המוצע נועד ליצור איזון בין הצורך בפיקוח אפקטיבי לבין הרצון להימנע מהכבדת יתר על גופים קטנים ומתפתחים בשוק. הכללים כוללים גם הוראת מעבר המעניקה לגופים קיימים 30 ימים להיערכות מרגע כניסת הכללים לתוקף. טיוטת הכללים פתוחה כעת להערות הציבור עד ה-20 בפברואר 2025, במטרה לאפשר לשוק להשפיע על עיצוב ההסדר הסופי.
לנוסח העמדה המלא לחץ כאן.
תאגידים בנקאיים ונותני שירותי תשלום יציבותיים
מדיניות ותנאים כלליים למבקש היתר החזקה בתאגידים בנקאיים, בנותני שירותי תשלום בעלי חשיבות יציבותית ובתאגידי החזקה בהם (19 בינואר 2025)
בנק ישראל פרסם מדיניות חדשה המפרטת את התנאים והקריטריונים למתן היתרי החזקה בתאגידים בנקאיים ובנותני שירותי תשלום בעלי חשיבות יציבותית. המדיניות מתייחסת להחזקות העולות על 5% מאמצעי השליטה בגופים אלו, וקובעת מסגרת ברורה לבחינת בקשות היתר תוך התמקדות בהתאמת המבקש, חוסנו הכלכלי וניקיון כפיו.
על פי המדיניות החדשה, היתר ההחזקה יוגבל לשיעור של עד 10% מכל סוג של אמצעי שליטה, כאשר במקרה של בנקים קטנים ניתן לאשר עד 20% מהזכויות בדיבידנד וביתרת נכסים בפירוק לתקופה של עד עשר שנים. התנאים המרכזיים למתן היתר כוללים קיומו של בעל שליטה בתאגיד והיותו לא מונפק לציבור, כאשר בעל ההיתר לא יוכל לכוון את פעילות התאגיד או למנוע קבלת החלטות עסקיות.
המדיניות מגדירה גם תנאים מיוחדים לקרנות השקעה פרטיות המבקשות היתר החזקה, ובהם דרישות לניסיון קודם בהחזקת גופים פיננסיים במדינות ה-OECD, בחינת מדיניות ההשקעות והיסטוריית ההשקעות של הקרן, וכן בדיקת היושרה והמהימנות של השותפים הכלליים ומנהלי הקרן. הפיקוח על הבנקים צפוי להשיב על בקשות להיתרי החזקה שהוגשו בתוך כארבעה חודשים מקבלת כל המסמכים הנדרשים.
לנוסח המדיניות המלא לחץ כאן.
נשמח לעמוד לרשותכם לכל שאלה ו/או הבהרה במייל או בטלפון: 03-3075356.
בברכה,
מחלקת רגולציה פיננסית,
שבלת ושות'
האמור במזכר זה ניתן כמידע כללי בלבד, ואין להסתמך עליו בכל מקרה פרטני ללא ייעוץ משפטי נוסף
